 |
| ما هو البنك المركزي ؟ وما هي وظائفه وأنواعه ؟ |
بحث عن البنك المركزي :
محتويات البحث :
(1) نشأة البنك المركزي .
(2) تعريف البنك المركزي .
(3) خصائص البنوك المركزية .
(4) وظائف البنك المركزي .
(5) أنواع البنوك .
(6) وظائف البنوك التجارية .
نشأة البنك المركزي :
نشأت البنوك المركزية ( Central Banks ) اعتباراً من منتصف القرن السابع عشر عندما بدأ أحد المصارف في العديد من البلدان بتولي مهمة إصدار الأوراق النقدية والقيام بدور الوكيل المالي والمصرفي للحكومة . ويمكن القول أن البنك السويدي المعروف باسم Risks Bank والذي أنشئ عام 1656 وبنك إنجلترا ( Bank of England ) عام 1694 يعدان من أوائل البنوك المركزية ، تبعتها بعد ذلك باقي البلدان .
وفيما يلي تاريخ تأسيس بعض البنوك المركزية في بعض الدول :
بنك فرنسا ( 1800 ) ، بنك هولندا ( 1814 ) ، البنك الوطني النمساوي (1817 ) ، البنك الوطني الدنماركي ( بنك كوبنهاكن سابقاً ) ( 1818 ) ، البنك الوطني البلجيكي ( 1850 ) ، بنك اسبانيا ( 1856 ) ، بنك روسيا ( 1860 ) ، دوتشي بنك ( بنك ألمانيا ) ( 1875 ) ، بنك اليابان ( 1882 ) ، بنوك الاحتياطي الفيدرالي ( الولايات المتحدة الأمريكية ) ( 1914 ) ، البنك المركزي العراقي ( المصرف الوطني العراقي سابقاً ) ( 1947 ) ، مصرف سوريا المركزي ( 1953 ) ، البنك الوطني الليبي ( 1955 ) ، البنك المركزي الأردني ( 1859 ) .
تعريف البنك المركزي :
يعتبر البنك المركزي مؤسسة نقدية حكومية تهيمن علي النظام النقدي والمصرفي للبلد ، ويقع علي عاتقها مسؤولية إصدار العملة ومراقبة الجهاز المصرفي وتوجيه الائتمان لتدعيم النمو الاقتصادي والمحافظة علي الاستقرار النقدي عن طريق توفير الكمليات النقدية المناسبة داخل الاقتصاد وربطها بحاجات النشاط الاقتصادي ، ويمكن تعريف البنك المركزي بأنه :
1- مؤسسة تتعامل بالنقود ، حيث تقوم البنوك عادة بتلقي أموال الفائدة من المودعين وتقوم بإقراضها لمن يحتاجها من أجل تمويل المشروعات المختلفة .
2- مؤسسة وحيدة تقوم بجهة الإصدار النقدي وتشرف علي الائتمان ( حيث أن لكل اقتصاد وطني بنك مركزي واحد ) .
3- مؤسسة نقدية قادرة علي تحويل الأصول الحقيقية إلى أصول نقدية والعكس ، كما أن له القدرة علي خلق وتدبير النقود القانونية .
4- مؤسسة عامة مملوكة للدولة هدفه المصلحة العامة وتنظيم نشاط النقود والائتمان وربطه بحاجة المعاملات والسياسة النقدية وليس هدفه تحقيق أكبر قدر من الأرباح .
5- ليس بنك أو مؤسسة عادية بل يعتبر بنك الدرجة الأولي في الجهاز المصرفي حيث يمثل السلطة الرقابية العليا علي البنوك التجارية .
خصائص البنوك المركزية :
تتميز البنوك المركزية بعدد من الخصائص أهمها :
1- أنها مؤسسات نقدية ذات ملكية عامة ، فالدولة هي التي تتولي إدارتها والإشراف عليها من خلال القوانين التي تسنها والتي تحدد بموجبها أغراضها وواجباتها .
2- إن أغلب أعمالها تكون مع المؤسسات الحكومية والخزينة العامة والمؤسسات المصرفية الأخرى ، وقلما تتعامل مع الأفراد .
3- إن البنك المركزي هو الذي يحتكر إصدار العملة في البلد .
4- يوجد في جميع دول العام بنك واحد يكون هو البنك المركزي ، ما عدا الولايات المتحدة التي يوجد فيها اثنتي عشرة مؤسسة للإصدار النقدي خاضعة لسلطة نقدية واحدة هي مجلس الاحتياطي الفيدرالي .
يعتبر البنك المركزي ممثلاً للسلطة النقدية التي تدير النظام النقدي وتشرف علي سير العمل المصرفي والنشاط الائتماني والتحكم في عرض النقد بما يحقق المحافظة علي القيمة الخارجية للنقد الوطني وتعزيز الإنتاج والاستخدام وتحقيق التوازن في المدفوعات الخارجية للبلد .
كما أن البنك المركزي يمتلك الأدوات التي تمكنه من فرض سيطرته علي المصارف التجارية وجعلها تستجيب للسياسة النقدية التي يرغب في تنفيذها .
وظائف البنك المركزي :
يقوم البنك المركزي بالوظائف التالية :
1- إصدار النقود من عملات ورقية ومسكوكات معدنية حسب حاجة الاقتصاد :
إن عملية الإصدار أو خلق النقود ما هو إلا تحويل الأصول الحقيقية إلى وحدات نقدية علي أساس تعادل الإمكانيات النقدية ( الأصول ) مع وحدات النقد المتداولة ( الخصوم ) بهدف تحقيق التوازن بين الإنتاج الحقيقي وتداول هذا الإنتاج بواسطة وحدات النقد وبالتالي المحافظة علي قيمة النقود وثبات الأسعار والمحافظة علي القدرة الشرائية للوحدات النقدية . أي أن البنك المركزي يصدر كمية معينة من أوراق النقد كخصوم تقبلها أصول حصل عليها بقدر قيمتها .
2- البنك المركزي بنك الحكومة :
حيث أن كافة أرصدة الحكومة تحتفظ بها لدي البنك المركزي ، يقوم البنك المركزي بتأدية خدمات لها فهو ينظم حساباتها وحساب مشروعاتها ويقوم بعمليات التمويل الخارجية ، وتجميع العملات الأجنبية ، والمدفوعات الأجنبية ، وينظم الدين العام ، ويصدر القروض العامة ، ويقدم القروض للحكومة لمواجهة عجز الميزانية ، كما أنه الوكيل والمستشار المالي للحكومة خاصة في مسائل الصرف والتمويل .
3- البنك المركزي بنك البنوك التجارية :
يعمل البنك المركزي كبنك للبنوك من خلال الآتي :
- التزام البنوك التجارية بإيداع جزء من رصيدها النقدي في البنك المركزي يعادل نسبة معينة من التزاماتها هذه النسبة يحددها البنك المركزي كاحتياطي ولحفظ حقوق المودعين .
- رقابة البنوك التجارية والإشراف الإدارى والفني عليها .
- ملجأ لإقراض البنوك التجارية .
- يقوم بدور الوسيط بين البنوك التجارية بعضها البعض .
4- البنك المركزي والسياسة النقدية :
البنك المركزي باعتباره خالق النقود القانونية ومؤثراً في قدرة البنوك التجارية علي خلق نقود الودائع يستطيع أن يتحكم في حجم وسائل الدفع بالزيادة أو النقصان تنفيذاً لسياسة نقدية معينة لتحقيق أهداف اقتصادية .
5- إدارة الاحتياطات النقدية الأجنبية للبلد :
ومن الوسائل والأساليب التي يستخدمها البنك المركزي للتأثير في سيولة البنوك التجارية :
أ- سياسة سعر الخصم :
وهي عبارة عن سعر الفائدة الذي يتقاضاه البنك المركزي مقابل تقديم القروض وخصم الأوراق التجارية وله أثر فيما يلي :
تغيير سعر الخصم يؤثر في حجم الائتمان المصرفي ، فانخفاض سعر الخصم يؤدى إلى انخفاض أسعار الفائدة في السوق النقدية وهذا يشجع الأفراد والمشروعات علي الاقتراض فيزداد حجم الائتمان والعكس صحيح .
انخفاض سعر الخصم لدي البنك المركزي يشجع البنوك التجارية علي تحويل جزء من أصولها المتمثلة في أوراق تجارية وسندات إلى نقود قانونية وهذا يؤدى إلى زيادة إمكانياتها في خلق نقود الودائع وبالتالي يزداد حجم الائتمان .
أما فعالية سعر الخصم فهي عبارة عن وسيلة توجيه للتأثير في أسعار الفائدة وفي حجم الائتمان واتجاهات السوق النقدية ، وتقتصر فعالية سياسة سعر الخصم علي النجاح في إمداد أو سحب الأرصدة النقدية القانونية من البنوك التجارية .
ب- سياسة السوق المفتوح :
وهي عبارة عن دخول البنك المركزي في السوق النقدية بائعاً لبعض الأصول الحقيقية والأوراق المالية والتجارية بهدف تحويلها إلى أصول نقدية يمتصها من السوق فتقل سيولة السوق النقدية ، أو يدخل مشترياً لبعض الأصول بهدف إمداد السوق النقدية بالسيولة .
ج- سياسة الاحتياطي الاجباري :
يقوم البنك المركزي بتحديد نسبة معينة يجب أن يحتفظ بها كل بنك تجاري تمثل نسبة من أصوله النقدية وودائعه يحتفظ بها لدي البنك المركزي وهذه السياسة من شأنها التأثير علي قدرة البنوك التجارية علي خلق الائتمان .
د- الرقابة علي عمليات الاقتراض لتمويل الأنشطة الاستثمارية للنبوك التجارية :
يتم ذلك من خلال الآتي :
- فحص ومراقبة سياسة المقترض من حيث المركز المالي وقدرته التمويلية ... إلخ .
- العمل علي تفضيل القروض وتوفير الائتمان المرتبط بالاحتياطات الأساسية والضرورية للاقتصاد القومي .
- استخدام الودائع الحكومية كعامل هام للتأثير علي سيولة السوق النقدية باعتبار الحكومة والمشروعات العامة والمحلية من أكبر عملاء البنوك التجارية سواء كمدخرين أو كمقترضين .
- التدخل في سوق الصرف الأجنبي حيث أن كافة التحويلات بين العملة الوطنية والعملات الأجنبية تتم عن طريقه .
- تنظيم الجهاز المصرفي من خلال تبادل المعلومات المشتركة مع البنوك التجارية والإشراف علي قوانين المنافسة المصرفية ومراقبة المشروعات المصرفية الدولية .
أنواع البنوك :
لقد نشأت أنواع مختلفة من البنوك نتيجة لتطور الحاجات الاقتصادية منها :
1- البنوك التجارية :
وهي متخصصة في تمويل التجارة الداخلية واستقبال الودائع وتقديم القروض والعمل علي خصم الأوراق التجارية .
2- البنوك الصناعية :
وتتخصص في تمويل المشروعات الصناعية للمساهمة في رفع مستوي القطاع الصناعي .
3- البنوك الزراعية :
وهي متخصصة بتقديم القروض طويلة أو قصيرة الأجل من أجل تمويل العمليات الزراعية بأنواعها المختلفة .
4- البنوك المتخصصة :
بشراء وبيع العملات الصعبة .
5- بنوك الادخار والاستثمار العقارية :
وتقوم بتقديم القروض المتعلقة بالإسكان كما أنها تقبل الودائع الادخارية لخدمة الهدف العقاري .
6- البنوك المركزية :
هي الأهم بين جميع الأنواع السابقة حيث تمارس إصدار العملة كما تراقب سير ونشاط البنوك الأخرى .
وظائف البنوك التجارية :
للبنوك التجارية وظائف متعددة منها :
1- قبول الودائع من الأفراد :
حيث يستقبل هذه الأموال ويقوم بحفظها لديه تحت حساب يفتح لكل مودع ، والإيداعات نوعان : ودائع تحت الطلب ( حسابات جارية ) ، ودائع لأجل وتتعامل البنوك عادة بالعملة الورقية أو الصكوك ولا يدفع أية فائدة علي الحسابات الجارية في حين يدفعها علي الودائع لأجل ( الادخار ) .
2- منح القروض :
حيث تقوم البنوك في العديد من الحالات بإقراض رجال الأعمال والأفراد مبالغ معينة لأغراض استثمارية وأخرى ، وتقسم إلى قسمين : قصيرة الأجل وطويلة الأجل وفقاً لطبيعة القرض ، ويحصل البنك علي فائدة نظير هذه القروض ، وتسمي عملية منح القروض من قبل البنوك بعملية خلق النقود أو الودائع .
3- خصم الأوراق التجارية :
وتعني بالإقراض لفترة قصيرة حيث يقدم تاجر عادة علي الحصول علي ديونه عن طريق سحب كمبيالة علي المدين وخصمها لدي المصرف فيحصل بذلك علي نقوده المستحقة له مقابل خصم معين يقابل الفائدة أو عمولة البنك ، وهذه الكمبيالات تكون لمدة ثلاثة أشهر وعندما يحين موعد استحقاقها يحصل البنك علي القيمة الاسمية للكمبيالة .
تلك هي أهم الوظائف التي تمارسها البنوك التجارية وهناك بعض الوظائف الثانوية مثل تأجير خزائن للعملاء لحفظ المجوهرات والأوراق ذات القيمة واستبدال العملات الأجنبية والوطنية والتعامل بالأوراق المالية .
تعليقات